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当前位置-论文答辩-  宁波民营中小企业金融支持自考论文
宁波民营中小企业金融支持自考论文
来源:网上 作者:自考资讯网 更新时间:2020-01-21 点击数:

民营企业一直是支撑宁波经济的主要力量,宁波市的金融相对发达,金融总量较高。随着改革开放的深入,宁波众多的民营中小企业在发展过程中面临着第二次创业,广大企业受到市场约束增大,突出表现为资金紧张,融资困难。本文将分析宁波民营中小企业金融支持的状况,并提出若干切实可行的对策。

一、引言

改革开放以来,宁波经济迅猛发展。在宁波的经济发展中,民营经济是主力军。据工商部门近几年的统计,宁波已有个体工商户,私营企业和其他混合型企业在占全市企业总数的91.5%。

二、现状分析

1.上市。宁波市积极鼓励民营企业通过上市获取资金,,宁波辖区共有33家上市公司,其中民营企业占了一半。但事实上,民营企业进入资本市场直接筹资的空间很狭小,直接进入资本市场融资的都是民企中的翘楚。与股票市场相似,债券市场也有高门槛。因此,股权融资和债券融资目前尚不可能成为民营中小企业融资的主要渠道。

2.银行贷款。统计数据显示,我国民营企业获得银行贷款在整个银行贷款中的比重不到30%,宁波中小企业与大企业贷款余额比为8。2∶1。8,宁波中小企业贷款满足率保持在90%以上,由此可见,银行对民营企业融资问题关注较大,但不容忽视的是,“规模歧视”现象在宁波仍然存在,大批民营中小企业尤其是小企业仍被拒之门外。

3.担保公司。宁波担保业的民间投入资金多年来一直大幅度增长,已超过国有投入资金,在担保业占领了绝对优势。且担保机构坏账比例不到1。2%,远远低于宁波市银行业本外币不良贷款率。

4.民间融资。宁波民间资本比较充裕,民间融资还是一部分小型民营企业的重要资金来源。宁波主要有四种民间金融形式,即民间借贷、集资、互助会、农村合作基金会等。近年来,民间金融在民营中小企业融资中的占比是逐渐下降,民间金融利率主要以 利率为基础,一般为商业银行同期同档利率的1倍~3倍。

三、问题分析

1.规模歧视。据有关调查数据显示,企业的融资便利程度和贷款满足率与其规模存在着明显的正相关系,资产规模越大,贷款满足率相对较高。有一定规模的企业不仅信贷融资不成问题,不少还是金融机构的“黄金客户”,资本市场融资也相对比较便利,而宁波一些劳动密集型的民营中小企业的融资状况实际改善的并不多,依然十分困难。

2.中长期投资性资金短缺。民营中小企业对周转性资金需要,虽然数量不大,但时间紧。而宁波市金融机构的信贷结构、审贷程序及要求恰恰与此相反,一年以内的短期周转性资金供给相对宽裕,而长期投资性资金需求的满足却十分困难。

3.金融服务产品开发相对缺乏。金融机构面向民营中小企业的服务品种单一,基本上是直接贷款一统天下。从贷款方式看,存在片面强调抵押贷款与其他金融服务产品开发不足的矛盾。一些商业银行虽然也提出对A 以上商业信用等级的民营企业提供一定比例的信用贷款和中长期流动资金贷款,但实际情况是,由于信用评级制度的不合理,普通民营中小企业获得信用贷款事实上并不可能。

4.中小金融机构遭遇体制“瓶颈”。随着国有银行信贷管理体制的调整,国有独资银行纷纷开始撤离县域以下地区,县域信贷增量的萎缩,首当其冲受到影响的是民营中小企业。此外,宁波民营中小企业贷款的主要承担者的信用社,不仅同样存在着信贷资源问题,而且由于体制“瓶颈”和政策因素的制约,其经营能力和发展受到很大影响。上述困境客观上也使民营中小企业融资环境趋于不理想。

三、对策分析

1.银行方面。以防范风险为前提,简化贷款手续。由于我国国有商业银行采取授权授信体制,一般是从总行到一、二级分行再到支行逐级授权和转授权。基层行只有贷款调查权而无审批权。宁波市银行应针对当地经济状况,客户信用条件等对授信制度作适度的调整。另外,可设立专门为民营中小型企业服务的职能部门,对民营企业采取“一门式”管理,使民营企业贷款一步到位。

2.企业方面。企业方面应该加快产业结构调整和产业升级步伐,以特色优势产品为“龙头”,走规模型、科技型、外向型的集约化发展道路,此外要加快建立现代企业制度和科学的法人治理机构,实行规范的、制度化的决策体制与决策程序,降低企业决策失误,才能为自己信贷融资奠定良好的基础和创造必要条件。在此企业要健全财务管理,增强信用观念。一方面规范和完善企业财务规章制度,定期提供全面、准确的财务信息,创造条件使企业在硬件上更多地符合银行贷款条件;一方面民营中小企业经营者要加强金融法规的学习,应充分尊重银行的债权,不逃废、悬空金融债务,树立起守信用的形象。